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8 mitos e verdades sobre o crédito habitação
O crédito habitação continua a ser um dos temas que mais dúvidas suscita entre os portugueses. Com ele, surgem também muitos mitos. Há quem acredite que é necessário ser-se rico para conseguir um empréstimo e há quem pense que a taxa de juro nunca pode mudar.
Neste artigo, vamos esclarecer o que é mito e o que é verdade quando o assunto é o empréstimo para habitação.
Crédito habitação: Separando mitos e verdades
Segundo o Banco de Portugal, o crédito habitação representava mais de 70% do total de crédito concedido às famílias em 2023. Ainda assim, continuam a circular muitos mitos que dificultam a tomada de decisões informadas. Vamos desfazer os principais.
1 - É preciso ter um salário alto para obter empréstimo habitação - Mito
O mais importante é a taxa de esforço, ou seja, a percentagem do rendimento mensal que será destinada à prestação. De acordo com a DECO, o ideal é que esta taxa fique abaixo dos 35%. Mesmo quem tem um rendimento médio pode obter crédito, desde que mantenha um bom histórico financeiro.
2 – É obrigatório dar 20% de entrada - Verdade parcial
A maioria dos bancos exige uma entrada correspondente a 10% ou 20% do valor do imóvel. No entanto, no caso de habitação própria permanente, alguns bancos podem financiar até 90%. Tudo depende do perfil do cliente e da avaliação do imóvel. A recomendação é sempre fazer simulações e comparar com um intermediário de crédito.
3 - Só consigo crédito se for trabalhador por conta de outrem - Mito
Na verdade, trabalhadores independentes, empresários ou até reformados também podem solicitar um crédito habitação. O mais importante é comprovar rendimentos regulares e estáveis. Muitos bancos exigem o IRS dos últimos dois anos ou uma prova de faturação.
4 - A taxa fixa é sempre melhor que a taxa variável - Mito
Depende do seu perfil. A taxa fixa proporciona previsibilidade, mas tem, habitualmente, um valor inicial mais elevado. A taxa variável pode ser mais vantajosa a curto prazo, mas está sujeita a aumentos da Euribor. Segundo o INE, em 2023, cerca de 90% dos contratos de empréstimo habitação em Portugal ainda eram com taxa variável.
5 - Posso transferir o crédito habitação para outro banco - Verdade
Muitos portugueses desconhecem esta possibilidade, mas é possível renegociar ou transferir o crédito para outro banco que ofereça melhores condições. Esta mudança pode permitir poupanças significativas ao longo dos anos, sobretudo se houver uma redução na taxa de juro ou a eliminação de comissões.
6 - O banco pode recusar o crédito mesmo com uma entrada alta - Verdade
Embora uma boa entrada ajude, não garante a aprovação. Os bancos analisam outros fatores, como a estabilidade dos rendimentos, o histórico de crédito e a taxa de esforço. Um bom histórico de crédito é fundamental.
7 - Posso amortizar o empréstimo habitação quando quiser - Verdade parcial
Embora a amortização antecipada seja possível, pode implicar o pagamento de uma comissão. No caso de uma taxa variável, o limite legal é de 0,5% sobre o valor amortizado. Com taxa fixa, a comissão pode atingir os 2%, segundo o Banco de Portugal.
8 - Só posso utilizar o crédito para comprar casa - Mito
Na verdade, o crédito habitação pode também ser utilizado para construção ou remodelação do imóvel, desde que tal seja devidamente especificado no contrato. Também existem opções de crédito para aquisição de terrenos ou segunda habitação.
Dúvidas frequentes sobre o empréstimo habitação
Quem pode solicitar um crédito habitação em Portugal?
Qualquer cidadão maior de idade, com rendimentos comprovados e um histórico financeiro adequado, pode solicitar crédito.
É vantajoso recorrer a um intermediário de crédito para solicitar um empréstimo?
Sim, pois os intermediários, como a Credistar, ajudam a comparar propostas, a negociar com os bancos e a poupar tempo e dinheiro.
Qual é a taxa de juro média em Portugal atualmente?
De acordo com os dados do Banco de Portugal, a taxa média de juro dos novos contratos em 2025 é de 3,06%.
O crédito habitação não precisa de ser um labirinto de burocracia e confusão. Ao separar os mitos das verdades, torna-se mais fácil tomar decisões acertadas e aproveitar as melhores condições do mercado.
Se precisar de ajuda para encontrar a melhor solução, fale com os especialistas da Credistar.
