Como se preparar financeiramente para comprar a primeira casa

A ideia de comprar a primeira casa traz entusiasmo, sonhos… e muitas dúvidas. Afinal, trata-se de um dos maiores compromissos financeiros que se pode assumir.

Mas não entre em pânico. Com preparação, planeamento e informação, esse objetivo pode deixar de parecer um bicho de sete cabeças e tornar-se um plano realista e exequível.

Neste artigo, apresentamos tudo o que precisa de saber.

Descubra os passos essenciais para iniciar esta jornada com os pés bem assentes na terra  e a chave na mão.

Comprar a primeira casa exige mais do que escolher o imóvel

O erro mais comum de quem quer comprar a primeira casa é começar a ver imóveis sem analisar primeiro as suas finanças.

O ideal é fazer o caminho inverso, ou seja, primeiro entender quanto se pode pagar, e só depois começar a procurar onde e o que comprar.

Desta forma evita frustrações, poupa tempo e protege-se de decisões precipitadas. Afinal, comprar casa não é o mesmo que escolher uma t-shirt nova.

Vamos aos pontos principais:

1 - Faça um diagnóstico financeiro honesto

Antes de pensar em bancos ou escrituras, tem de olhar bem para a sua realidade financeira.

• Quanto consegue poupar por mês?
• Tem dívidas?
• O seu emprego é estável?
• Qual é a sua taxa de esforço atual?

Estas perguntas ajudam-no a perceber quanto dinheiro pode realmente comprometer com um crédito habitação.

Lembre-se: o ideal é que a prestação do crédito não ultrapasse 30% do rendimento líquido mensal.

2 - Junte o valor para a entrada

A maioria dos bancos em Portugal financia até 90% do valor de aquisição.
Ou seja, precisa de ter pelo menos 10% para a entrada da sua primeira casa.

Mas atenção: há outros custos envolvidos. Escritura, impostos, comissões e avaliação bancária podem aumentar os custos entre 5% a 7%.

Por isso, o ideal é ter uma poupança equivalente a 15% ou 20% do valor da casa.
Quanto mais conseguir dar de entrada, menores serão os juros e o valor da prestação.

3 - Melhore o seu perfil de crédito

Quanto melhor for o seu histórico financeiro, mais fácil será conseguir um bom crédito à habitação. Este é um passo fundamental ao comprar a primeira casa.

Evite atrasos em pagamentos, mantenha o nome limpo e reduza outras dívidas.
Ter um bom comportamento financeiro aumenta a sua credibilidade junto dos bancos e pode ajudá-lo a negociar melhores condições.

Se possível, evita fazer novos financiamentos até concluíres a compra da casa.

4 - Faça simulações e compare propostas

Nem todos os bancos oferecem as mesmas condições. Por isso, o ideal é pedir simulações em diferentes instituições antes de comprar a primeira casa.

Compare todos os custos: TAEG, MTIC, prazos e seguros obrigatórios. É essencial estar atento às comissões de abertura, amortização e avaliação.

Com o apoio da BPS Finance, consegue ver todas essas opções de forma clara e escolher a melhor para o seu caso.

5 - Planeia além da prestação

Muitas pessoas só se lembram do valor da mensalidade, mas é importante lembrar que ter uma casa própria também implica custos com:

• Manutenção
• Condomínio
• Seguros
• Impostos
• Obras e imprevistos

Tenha tudo isso em conta no seu planeamento financeiro ao comprar a primeira casa. Assim, evitará surpresas e manterá as finanças equilibradas a longo prazo.

6 - Defina limites antes de visitar casas

É fácil apaixonarmo-nos por uma casa linda que está fora do nosso orçamento. Por isso, defina um limite máximo antes de começar a procurar.

Tenha em conta o que pode pagar hoje e não o que gostaria de conseguir no futuro.

Ao ter esse limite em mente, ganha clareza e evita decisões impulsivas.

Com a BPS Finance, comprar a primeira casa, é muito mais fácil. Ajudamos a organizar o seu plano de compra desde o início.

Analisamos a sua situação, comparamos propostas e tratamos de toda a burocracia. O nosso objetivo é que se concentre no que realmente importa: encontrar o lugar que vais irá chamar de lar.

Quanto melhor se preparar hoje, mais tranquila será a compra no futuro.

Comprar a primeira casa é uma conquista que exige compromisso mas também proporciona liberdade, segurança e realização.

E quando se faz com os pés no chão, torna-se numa das decisões mais gratificantes da vida.