Exemplo representativo – Crédito Consolidado: para um financiamento de 15.000 €, com a TAEG de 15,9% e TAN de 13,55%, o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 283,42 €. Montante total imputado ao consumidor: 24.071,28 € dos quais 15.000,00 € reembolsam o capital concedido e 9.071,28 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Exemplo representativo: Crédito Pessoal: para um financiamento de 8.000 €, com a TAEG de 11,4% e TAN de 9,90%, o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 134,04 €. MTIC: 11.400,16 €. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Credistar é um website da propriedade da Best Prime Solutions, Lda., matriculada na conservatória do registo Comercial de Lisboa sob o nº 6555/2008 com o nº Fiscal 508496942. A Best Prime Solutions, Lda Não é um Intermediário de crédito. Não é uma Instituição Financeira. Não é um Banco. Fornecemos os pedidos de crédito recebidos através deste website que posteriormente são enviados a intermediários de crédito registados no Banco de Portugal que mais se adequa ao seu perfil. Sendo o crédito, eventualmente concedido por Instituições legalmente habilitadas para o efeito.
Consolidar créditos é o que precisa para aliviar o seu orçamento
Já sentiu que o seu orçamento mensal o está a sufocar? Tem vários créditos, prestações a cair de todos os lados e parece que o dinheiro nunca chega para tudo? Se a resposta for sim, talvez esteja na hora de consolidar créditos. Esta pode ser a chave para reorganizar as suas finanças e dar um novo fôlego ao seu bolso.
Mas calma! Antes de tomar qualquer decisão, é essencial perceber como funciona o processo. Além disso, quais as vantagens de agrupar todos os seus créditos numa só prestação. Vamos a isso?
O que significa consolidar créditos?
Resumidamente, consolidar créditos significa juntar todos os seus empréstimos num só. Em vez de pagar várias prestações a diferentes entidades bancárias, passa a ter apenas um crédito, com um único prazo e uma única taxa de juro.
Este processo pode ser feito com diferentes tipos de crédito, como:
- Crédito habitação
- Crédito automóvel
- Crédito pessoal
- Cartões de crédito
A grande vantagem? A sua prestação mensal pode baixar significativamente, aliviando a taxa de esforço e tornando o orçamento mais previsível. Se ainda não está convencido de que pode ser uma boa ideia, espreite estas vantagens:
- Redução da prestação mensal
Ao consolidar créditos, o valor mensal a pagar pode diminuir até 60%. Isto acontece porque o prazo de pagamento pode ser alargado e a taxa de juro pode ser mais favorável.
- Menos stress com diferentes pagamentos
Se já lhe aconteceu esquecer-se de pagar uma prestação ou perder a conta de quantas tem em aberto, então consolidar pode ser um alívio. Uma única prestação significa menos preocupações e maior controlo financeiro.
- Taxas de juro mais baixas
Os créditos de curto prazo, como os cartões de crédito e os créditos pessoais, costumam ter taxas de juro elevadas. Ao consolidar créditos num prazo mais longo, a taxa pode ser reduzida, tornando os pagamentos mais acessíveis.
- Possibilidade de obter melhores condições
Alguns bancos oferecem condições mais vantajosas para quem decide consolidar os empréstimos. Como, por exemplo, a redução de comissões ou isenção de certos custos administrativos.
- Melhoria da taxa de esforço
Os bancos olham para a taxa de esforço antes de concederem novos créditos. Se a sua taxa de esforço for alta, pode ter dificuldades em obter financiamento no futuro. Ao consolidar créditos, pode baixar esse valor.
Quando faz sentido consolidar os empréstimos?
Esta solução pode ser interessante em vários cenários, mas especialmente se:
- Tem vários créditos e sente que as prestações mensais estão a sufocar o seu orçamento.
- Quer simplificar a sua vida financeira e pagar apenas uma única prestação.
- Procura reduzir a taxa de juro global dos seus empréstimos.
- Quer melhorar a sua taxa de esforço para ter mais margem no futuro.
No entanto, atenção! Se o novo crédito tiver um prazo muito longo, pode acabar por pagar mais juros no total. Por isso, é essencial fazer as contas antes de tomar qualquer decisão.
Como consolidar créditos?
Se acha que esta pode ser a solução ideal para si, siga estes passos:
- Faça uma lista de todos os seus créditos
Anote o valor total em dívida, as taxas de juro, os prazos e as prestações mensais de cada crédito.
- Simule diferentes opções
Existem vários bancos e instituições financeiras que oferecem soluções para consolidar créditos. Utilize simuladores online para perceber qual a melhor oferta.
- Verifique a sua taxa de esforço
A maioria dos bancos exige que a taxa de esforço não ultrapasse os 35% do rendimento líquido mensal. Se após a consolidação a taxa continuar alta, talvez precise de renegociar condições.
- Negoceie com o banco
Leve consigo todas as simulações e tente negociar uma proposta mais vantajosa. Muitas vezes, os bancos ajustam as condições para manter clientes.
- Reveja todas as condições do contrato
Antes de assinar qualquer contrato, leia todos os detalhes, incluindo comissões de abertura, prazos, taxas de juro e eventuais penalizações por liquidação antecipada.
Será que vale a pena consolidar os empréstimos? A resposta depende da sua situação financeira.
Para muitas pessoas, consolidar créditos é uma ótima solução para equilibrar o orçamento, reduzir o stress financeiro e pagar menos mensalmente.
No entanto, é importante comparar bem as condições. Assim, evita cair na armadilha de prolongar o pagamento por muitos anos, aumentando o custo total da dívida.
Se ainda tem dúvidas, faça simulações e fale com um especialista.
