Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 6,0% e TAN de 3,3% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 84,80 €. MTIC: 508,80 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 8,80 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Consolidado: para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 9,8% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,73 €. Montante total imputado ao consumidor: 514,38 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,38 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Pessoal : Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 10,1% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,81 €. MTIC: 514,86 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,86 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Taxa Máxima Anual Aplicável 15,6%. Prazo mínimo de reembolso 12 meses e máximo de 120 meses. Valores e prazos sujeitos a confirmação.
Diferenças entre o seguro de vida IAD e ITP
Quando se trata de proteger o futuro financeiro da sua família, escolher o seguro de vida certo é essencial. Nesse sentido, os dois tipos de seguros de vida mais populares são o seguro de vida IAD e o seguro de vida ITP.
Mas o que os difere? Nas próximas linhas, vamos explicar de forma descomplicada as principais diferenças entre eles.
O intuito é ajudá-lo a tomar a melhor decisão para a sua segurança e tranquilidade. Continue a leitura e saiba tudo sobre o seguro de vida IAD e ITP.
Seguro de vida IAD: O que significa?
O seguro de vida IAD, ou Invalidez Absoluta e Definitiva, é um tipo de seguro muito comum.
Este garante uma indenização ao segurado em caso de invalidez que o impeça permanentemente de realizar qualquer atividade remunerada.
Exemplo: Se uma pessoa sofrer um acidente que a deixe totalmente incapacitada, o seguro de vida IAD será acionado, proporcionando um suporte financeiro vital.
O que é o seguro de vida ITP?
O seguro de vida ITP, ou Invalidez Total e Permanente, também oferece cobertura em casos de invalidez. Mas há uma diferença significativa em relação ao IAD.
No seguro ITP, a invalidez deve ser total e permanente. Mas não precisa necessariamente de impedir o segurado de realizar qualquer atividade profissional.
A definição de invalidez aqui pode incluir a incapacidade de exercer a profissão atual do segurado ou outras atividades específicas.
Exemplo: Um cirurgião perde a capacidade de utilizar as mãos devido a uma doença ou acidente, pode ser considerado inválido para a profissão. No entanto, ainda poderá realizar outras actividades, neste caso, o seguro de vida ITP pode ser acionado.
1 – Principais diferenças entre IAD e ITP
Veja de seguida as principais diferenças entre o seguro de vida IAD e ITP:
Extensão da invalidez
IAD: A invalidez deve ser absoluta, ou seja, impedir o segurado de realizar qualquer atividade profissional.
ITP: A invalidez deve ser total e permanente, mas pode ser específica para a profissão ou atividades habituais do segurado.
Flexibilidade na cobertura
IAD: Oferece uma cobertura mais restrita, uma vez que exige que o segurado esteja completamente incapacitado para qualquer trabalho.
ITP: Oferece uma cobertura mais ampla, considerando a incapacidade para a profissão atual ou atividades específicas.
Beneficiários e finalidade
Ambos os seguros têm como objetivo garantir a proteção financeira do segurado e dos seus beneficiários em caso de invalidez.
No entanto, o ITP pode ser mais flexível. Isto porque atende a situações onde a pessoa ainda pode realizar outras atividades que não sejam a sua profissão original.
2 - Importância de escolher o seguro adequado
Escolher entre o seguro de vida IAD e ITP depende de vários fatores, incluindo a profissão do segurado, as suas necessidades financeiras e a definição de invalidez que melhor se aplica à sua situação.
Avalie cuidadosamente a sua profissão e os riscos associados.
Existem profissões que exigem habilidades específicas tais como os médicos ou os pilotos, que podem beneficiar mais do seguro ITP.
No entanto, para outras profissões, onde qualquer forma de invalidez seria incapacitante, o seguro IAD pode ser mais adequado.
Para tomar a melhor decisão, é essencial consultar um agente de seguros especializado.
Este profissional pode ajudar a perceber as nuances de cada tipo de seguro. Além disso, pode personalizar a apólice de acordo com as suas necessidades individuais.
Não hesite em fazer perguntas e solicitar exemplos de situações, em que cada tipo de seguro seria acionado. Isso ajudará a clarificar qual a melhor opção para si.
Por fim, perceber as diferenças entre o seguro de vida IAD e ITP é crucial. Principalmente para garantir que está devidamente protegido bem como a sua família em caso de invalidez.
Avalie as suas necessidades, consulte um especialista e faça a escolha certa para assegurar um futuro financeiro seguro.
