Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 6,0% e TAN de 3,3% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 84,80 €. MTIC: 508,80 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 8,80 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Consolidado: para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 9,8% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,73 €. Montante total imputado ao consumidor: 514,38 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,38 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Pessoal : Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 10,1% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,81 €. MTIC: 514,86 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,86 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Taxa Máxima Anual Aplicável 15,6%. Prazo mínimo de reembolso 12 meses e máximo de 120 meses. Valores e prazos sujeitos a confirmação.
Produtos associados ao crédito habitação serão facultativos ou obrigatórios?

Ao solicitar um crédito habitação, é comum deparar-se com vários produtos associados ao mesmo. Alguns são obrigatórios, outros apenas recomendados pelo banco. Saber a diferença entre estes produtos facultativos e obrigatórios pode impactar o custo do seu crédito.
Sendo assim, vamos explicar cada produto, a sua finalidade e como escolher o que realmente necessita. Assim, consegue garantir um financiamento mais vantajoso e adequado às suas necessidades.
Produtos associados ao crédito habitação: Tudo o que precisa de saber
Os produtos associados ao crédito habitação são serviços financeiros oferecidos pelo banco juntamente com o financiamento imobiliário. Estes produtos, como seguros e cartões de crédito, geralmente visam proteger o empréstimo e facilitar a relação do cliente com a instituição financeira.
No entanto, a adesão a estes produtos influencia o custo total do crédito. Seja mediante descontos no spread ou na prestação.
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Produtos obrigatórios para obter o crédito habitação
Alguns produtos são obrigatórios para que o crédito seja aprovado. E, por isso, devem ser considerados ao calcular o custo total do empréstimo. Os principais são:
- Seguro de vida: protege o cliente e o banco no caso de falecimento ou invalidez. Em caso de imprevistos, o seguro de vida cobre o valor do crédito em aberto. Isso evita que a dívida passe para a família.
- Seguro multirriscos habitação: protege o imóvel contra danos que possam comprometer o valor da propriedade, como incêndios, inundações ou desastres naturais. Este seguro é exigido pelo banco para garantir que o imóvel, que serve como garantia do empréstimo, estará protegido.
Estes produtos associados ao crédito habitação são exigências padrão na maioria das instituições financeiras. Uma vez que garantem a segurança tanto do cliente como do banco.
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Produtos facultativos que podem influenciar o crédito
Além dos seguros obrigatórios, o banco pode sugerir produtos facultativos que, embora não sejam obrigatórios, podem reduzir o spread do crédito habitação. Alguns exemplos comuns são:
- Cartão de crédito: alguns bancos oferecem uma redução no spread para quem utiliza o cartão de crédito associado ao crédito habitação. No entanto, o uso do cartão de crédito deve ser feito com cuidado, pois pode levar a endividamento adicional.
- Conta ordenado: ter o salário domiciliado no banco pode resultar em benefícios, como um spread mais baixo. Este serviço é facultativo, mas é vantajoso para quem já pretende centralizar as finanças na instituição. Este é um produto associado ao crédito habitação que pode melhorar as suas condições.
- Planos de poupança: em alguns casos, o banco oferece produtos de poupança ou investimento, como PPRs. Ao serem subscritos, podem garantir melhores condições no crédito. No entanto, é importante avaliar se estes produtos se encaixam nas suas necessidades financeiras.
Estes produtos não são essenciais para a aprovação do crédito. Porém, a adesão aos mesmos pode reduzir o custo total do financiamento. No entanto, é importante considerar se o valor e a utilidade de cada um justifica realmente o investimento.
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Vantagens e desvantagens dos produtos facultativos
A adesão a produtos facultativos pode trazer vantagens financeiras, mas também envolve alguns pontos a considerar. Vejamos as principais vantagens e desvantagens:
Vantagens
- Redução do spread: ao contratar produtos associados ao crédito habitação de forma adicional, o banco pode aplicar um spread mais baixo. Isso reduz o custo total do empréstimo, sendo uma vantagem a considerar.
- Benefícios integrados: para quem já utiliza ou planeia utilizar os serviços do banco, centralizar as operações pode ser prático e vantajoso.
Desvantagens
- Custos adicionais: os produtos facultativos têm custos próprios, como anuidades de cartões ou encargos de manutenção. Esses custos podem anular as poupanças obtidas pela redução do spread.
- Engajamento excessivo com o banco: ao contratar vários produtos, pode ser mais difícil mudar de instituição financeira no futuro, o que limita a flexibilidade.
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Como decidir quais os produtos associados ao crédito habitação que deve contratar
Ao avaliar os produtos associados ao crédito habitação, é importante considerar:
- Necessidade pessoal;
- Cálculo do custo total;
- Impacto a longo prazo.
Lembre-se de que os produtos obrigatórios são, de facto, necessários, mas os facultativos devem ser escolhidos com cuidado.
Resumidamente, conhecer os produtos associados ao crédito habitação ajuda a tomar decisões financeiras mais conscientes.
É importante ter em mente que, os produtos obrigatórios, como seguros de vida e multirriscos, são essenciais. Especialmente para a aprovação do crédito e para a proteção de ambas as partes.
Já os facultativos, como cartões de crédito ou contas ordenado, podem ajudar a reduzir o custo do financiamento. Contudo, devem ser avaliados cuidadosamente para evitar custos desnecessários.
Ao planear o seu crédito habitação, pondere cada produto e de faça simulações para perceber o impacto financeiro.
Com a informação certa, é possível obter um crédito mais vantajoso e adequado às suas necessidades. E o mais importante, sem comprometer o seu orçamento a longo prazo.