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Financiamento a 100% para comprar casa: será possível?
Ter acesso a um financiamento a 100% para comprar casa é o sonho de muitos portugueses que desejam adquirir a sua habitação própria.
Com o aumento dos preços no mercado imobiliário, reunir o valor necessário para a entrada inicial tornou-se um verdadeiro desafio.
Mas será que ainda é possível obter um crédito que cubra o valor total do imóvel?
Financiamento a 100% para comprar casa: Tudo o que precisa de saber
Um financiamento a 100% para comprar casa é aquele em que o banco empresta o valor total do imóvel, sem exigir qualquer entrada inicial. Ou seja, o comprador não precisa de utilizar poupanças próprias para avançar com a compra.
Atualmente, esta modalidade é bastante rara. Desde 2018, o Banco de Portugal estabeleceu limites ao montante máximo de financiamento através de recomendações macroprudenciais, com o objetivo de prevenir o sobre-endividamento das famílias.
Segundo estas regras, as instituições financeiras só podem financiar até 90% do valor de compra ou de avaliação do imóvel, prevalecendo sempre o menor dos dois valores.
Mais informações sobre estas orientações podem ser consultadas no site oficial do Banco de Portugal.
1 - É possível obter financiamento a 100% em 2025?
Embora o financiamento a 100% para comprar casa não seja comum, ainda existem algumas exceções. Determinados bancos concedem crédito total em situações específicas, sobretudo quando o imóvel é propriedade da própria instituição ou integra campanhas especiais.
Nestes casos, o financiamento cobre o valor total da aquisição, mas o cliente tem de cumprir critérios rigorosos, como:
- estabilidade profissional;
- bom histórico bancário;
- baixa taxa de esforço.
O Banco CTT e o Novo Banco, por exemplo, já lançaram campanhas com financiamento total para imóveis da sua carteira. Estas oportunidades são, no entanto, pontuais e geralmente limitadas a habitações pertencentes à instituição.
2 - Vantagens e riscos do financiamento total
Obter financiamento a 100% para comprar casa apresenta vantagens evidentes, mas também implica riscos que devem ser cuidadosamente ponderados.
Vantagens
- Entrada inicial reduzida ou inexistente;
- Possibilidade de aproveitar oportunidades imediatas de compra;
- Maior liquidez financeira para despesas de instalação, mobiliário e outros encargos iniciais.
Riscos
- Prestação mensal mais elevada;
- Maior exposição a variações das taxas de juro;
- Dificuldade em revender o imóvel a curto prazo.
A Deco Proteste alerta que o financiamento total pode aumentar o risco de endividamento. Por isso, é essencial avaliar a taxa de esforço e garantir que as prestações mensais não comprometem o orçamento familiar.
3 - Como aumentar as hipóteses de aprovação
Conseguir financiamento a 100% para comprar casa exige preparação e planeamento rigoroso. Algumas medidas simples podem fazer a diferença na análise bancária:
- Manter um bom histórico de crédito;
- Reduzir dívidas antes de apresentar o pedido;
- Garantir estabilidade profissional;
- Apresentar garantias adicionais, como um fiador com solvência comprovada;
- Solicitar apoio de um intermediário de crédito autorizado, que possa negociar diretamente com os bancos.
Com estas práticas, é possível obter condições mais vantajosas, mesmo sem dispor de uma poupança elevada.
4 - Perguntas frequentes sobre financiamento a 100% para comprar casa
Ainda existem bancos que oferecem financiamento a 100%?
Sim, mas apenas em casos especiais, como imóveis que pertençam ao próprio banco ou campanhas específicas.
Qual é o valor máximo de financiamento atualmente permitido?
Os bancos financiam até 90% do valor de compra ou de avaliação, conforme as recomendações do Banco de Portugal.
O financiamento total é recomendável?
Apenas quando o orçamento familiar permite suportar as prestações com conforto, sem comprometer outras despesas essenciais.
O financiamento a 100% para comprar casa pode parecer o caminho mais simples para concretizar o sonho da habitação própria, mas exige cautela e planeamento. Embora existam exceções, a maioria dos bancos limita o financiamento a 90% do valor do imóvel.
Com uma análise criteriosa e o apoio especializado da Credistar, é possível encontrar a solução de crédito mais adequada.
