O que deve ter em conta antes de pedir crédito

São muitas as pessoas que precisam eventualmente de pedir crédito. Contudo, muitas vezes fazem-no de cabeça quente e acabam por solicitar para situações que não devem.

Hoje iremos explorar esta questão, e explicar-lhe o que deve ter em conta antes de solicitar qualquer tipologia de crédito. Descubra de seguida!

Pedir crédito: Aspetos que deve considerar antes da contratação

Existem diversas tipologias de crédito, contudo, os mais utilizados pelos portugueses são o crédito pessoal e o cartão de crédito.

Assim sendo, existem algumas questões que deve ter em conta antes de solicitar qualquer tipo de financiamento adicional.

1 – Tenha um objetivo claro antes de solicitar o empréstimo

O primeiro passo é ter em mente a forma como o crédito será utilizado. Ou seja, é necessário ter um objetivo em mente antes de solicitar dinheiro ao banco.

Afinal, muitas vezes por falta de conhecimento ou por ansiedade, as pessoas recorrem a um crédito sem haver uma necessidade real.

Sendo assim, pela saúde da sua vida financeira, pondere se o empréstimo é uma opção para lidar com situações inesperadas.

Uma das situações que leva ao pedido de crédito, é o pagamento de dívidas que cobram juros mais altos, como o cartão de crédito, por exemplo.

2 – Comissões associadas

Tal como acontece na abertura de algumas contas bancárias, quando solicita um crédito, algumas entidades financeiras ou bancárias, cobram um valor ou comissão pelo pedido.

Por norma, os nomes indicados são Formalização de Pedido de Crédito e Comissão de Dossier, cujos valores variam consoante o montante e prazo do crédito.

Para além destas comissões, existe também a comissão de amortização antecipada (que é cobrada pela maioria das entidades), que é cobrada quando liquida uma parte do valor que tem em aberto.

3 – Tenha em conta os seguros

É um fator bastante importante a ter em conta na altura de pedir crédito, pois em muitas instituições, apesar de o seguro de vida poder ser facultativo, quando não o é pode acrescer um valor até 20% sobre o montante pedido.

O que é certo é que, em muitos casos, quando se pede e aceita contratar qualquer tipo de seguro que esteja associado ao crédito, apesar de este vir a acrescer um valor na mensalidade a pagar, aumentam as hipóteses de financiamento.

Logo, em caso de dúvida e podendo pagar esse extra, valerá talvez a pena.

4 – As taxas de juro

No momento de avaliar o pedido de crédito, é deveras importante analisar o valor mensal, mas também as taxas de juro.

Deve ter especial atenção à TAN (Taxa Anual Nominal), isto é, a taxa usada no pagamento dos juros. Quando o pagamento é feito de forma mensal, terá de ser dividido por 12; no caso de cálculos semestrais, por 2; ou 4 no caso de pagamento trimestral.

Deve também ter em conta a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), este é o indicador que irá comparar o custo real do crédito pessoal que está prestes a pedir, daí ser importante ter em conta na decisão final.

5 – Faça várias simulações

A grande maioria dos bancos, permite-lhe fazer dezenas de simulações, que o vão ajudar a perceber qual o crédito ideal para si. Desta forma, vai conseguir facilmente encontrar o melhor produto, com as taxas de juro mais atrativas e que se adequam às suas verdadeiras necessidades.

6 – Defina o valor que poderá pagar

Este é outro aspeto importante que deve considerar antes de pedir um crédito.

Afinal de contas, para evitar situações de endividamento, é necessário fazer vários cálculos a fim de saber quanto poderá pagar pelo empréstimo.

Mesmo que possua um bom histórico de crédito, não é indicado pedir mais dinheiro do que realmente necessita.

Sendo assim, ao estipular o valor total que poderá pagar, deve ter em conta não apenas o montante que está a solicitar. É preciso considerar as parcelas mensais, que incluem juros e outros encargos.

7 – Escolha o melhor banco ou instituição financeira

É importante que opte sempre por solicitar um crédito pessoal a um banco ou entidade financeira credível (como é o caso do Crédito Valor Mais), de forma a não ser surpreendido de forma negativa.

É também importante que escolha um banco com quem já tenha uma boa relação, de forma a ser mais simples a aprovação do mesmo.

8 – Crie uma reserva financeira

Por fim, e não menos importante, a reserva financeira será fundamental para os imprevistos.

Este é um fator importante para organizar as finanças e conseguir arcar com o pagamento de um crédito.

Tendo uma reserva financeira bem estipulada, conseguirá arcar com todos os compromissos, inclusive as parcelas do empréstimo. Assim, evita dores de cabeça com situações de incumprimento contratual.

Por isso, é essencial planear com cuidado as suas finanças antes de pedir crédito.

Agora que já sabe estas 8 dicas que deve ter em conta antes de pedir crédito, avalie muito bem as alternativas existentes.

 Assim, poderá fazer a escolha mais acertada de acordo com o seu perfil e necessidades específicas.

Se tiver alguma dúvida ou questão, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.

Caso deseje uma avaliação de um pedido de crédito, faça-o através do nosso simulador, e entraremos em contacto consigo com a maior brevidade possível.